CAISSE D’EPARGNE CÔTE D’AZUR – TRANSMISSION PATRIMONIALE : un défi à 15 ans

La population française vieillit et désormais, les Français âgés de 65 ans et plus sont aussi nombreux que ceux de moins de 20 ans. Le patrimoine des retraités représente 41 % de l’ensemble de celui des Français, avec une transmission qui va logiquement être profondément bousculée dans les années qui arrivent. D’où l’importance de préparer cette étape : éléments de réflexion avec Thomas Thouillez, Directeur des filières Patrimoniales et Professionnelles au sein de la Caisse d’Epargne Côte d’Azur (CECAZ).

Thomas, vous êtes très au fait des questions patrimoniales en lien avec vos fonctions à la CECAZ…

Thomas Thouillez : Directeur commercial à la CECAZ, je dirige les équipes dédiées aux dimensions patrimoniales et professionnelles (Centres d’Affaires, Centres Patrimoniaux, Banques Privées en France et à Monaco). J’interviens donc dans la stratégie de développement, la structuration patrimoniale et le financement.

La transmission patrimoniale va faire l’objet d’une attention toute particulière, notamment dans les 15 années qui arrivent : pouvez-vous nous éclairer sur les raisons d’un tel intérêt ?

Pour bien comprendre ce qu’il va se passer, il faut faire un retour en arrière. Au début du XXe siècle, l’héritage était prépondérant, il représentait 60 % du patrimoine des Français. Autrement dit, on naissait riche et on ne le devenait que très rarement. Puis l’après-guerre a rebattu les cartes. Le salariat, la croissance et la pierre : les babyboomers ont bâti leur patrimoine à la force du travail, et la part de l’héritage est tombé autour de 30-35 % dans les années 1970. C’est la prise du pouvoir de la méritocratie sur l’héritage. Sauf que les équilibres sont bousculés, et très rapidement. Aujourd’hui, l’héritage est revenu à hauteur de 60 %. Ce ne sont plus les revenus qui permettent la constitution de la richesse, c’est à nouveau l’héritage. Et ce phénomène ne fait que commencer.